“現在定期的存款利率僅為2.25% ，如果拿去投資收益就會高很多。”誰說老年人只鐘愛儲蓄，怎樣讓手里的錢“生錢 ”，很多老年人將自己手上的閑錢購買基金 、理財產品等 ，提高自己的收益。理財已經不是年輕人的專長，很多老年人在投資方面也有自己的一套，讓我們一起看看他們有哪些妙招吧！

　　孫大爺，70歲

　　用上銀行卡和網銀交水電費不再排隊

　　“我以前都是用存折的，因為在存折上有多少錢一目了然。但是每月發了退休金，為了查詢錢是不是到賬了，都要排很長時間的隊，為了交水費、電費，有時候要排隊一個小時。”

　　剛使用卡的時候，孫大爺也是很不放心，熟練之后反而覺得很好玩。水費、電費、煤氣費，甚至連電話費都用卡來交，有時候幫孩子們把費用也交上。

　　“現在我學會了用網銀，就更方便了。”剛開始，孫大爺只用網銀進行查詢，“里面的‘賬戶明細查詢’可以查到我的收入和支出，就像銀行報表一樣。大額的銀行轉賬我還是在柜臺辦理。”

　　現在，孫大爺還用網銀進行一些投資。每次發了退休金，或者有臨時不用的資金到賬，他都會用“活期轉定期”功能，將錢存為定期，“活期利息為0.36%，定期存款與活期存款的利息差了近10倍呢，這個收益可不能忽視。”孫大爺還通過網銀買了兩支基金，“通過網銀購買，我節省了40%，省錢也是一種賺錢。”通過“投資理財”中“我的理財產品”，就可以看看自己的理財產品，“這些理財產品，什么時候買的、什么時候到期贖回都一目了然，省得忘記。”

　　專家點評

　　鹿鳴群，中信銀行青島分行營業部總經理助理：銀行卡為我們生活中的結算、理財等需求提供了極大的便利。而老年人總為這銀行卡看不見存款數額，而對銀行卡排斥千里，更不要說ATM(自動存取款機)、網上銀行這些新事物。建議老年人可以慢慢嘗試一下使用銀行卡，學習用卡，慢慢的，不敢用卡的老人就會感受到銀行卡的便利了。

　　胡爺爺，80歲

　　多種理財產品搭配風險小收益還不少

　　胡爺爺對于理財頗有心得，而且心態非常好。“現在我在選擇投資組合上，以低風險的理財產品為主，1年期的定期存款利息是2.25% ，我也不要求太高的收益，只要多賺一些就行。”

　　在胡爺爺的投資籃子里，他配置了很多種理財產品。“工商銀行、中信銀行等很多銀行的理財產品我都買過，每個期限的理財我都買了一些，一共買了30萬元。現在我購買了三種期限的理財產品，1年期的收益率為4.1%，半年的收益率為3.7%，2個月的收益率為2.1%，等到期贖回后再去買新的產品。這樣組合著買，比我單買1年期的理財產品收益要高很多。”胡爺爺還配置了一些中長期的理財產品，“不是每次理財產品我都能買到，有一次，我剛填完單子，工作人員說賣完了，所以，我買一些中長期的理財產品，可以避免由于理財產品到期而又買不到新的產品而無法投資，就可以保證我的收益。”

　　目前，過多的存款可能會導致資金的快速縮水，而購買大量的理財產品就會降低資金的流動性，胡爺爺巧妙解決了這個難題。“對于1年期的理財產品，我也分開買。每一兩個月買一次。這樣每隔一兩個月，我就會有1款產品贖回，有一筆資金到賬，就像銀行存款一樣。要是有急用的話，理財產品很快就可以贖回，也不會耽誤用錢。”

　　專家點評

　　鹿鳴群：案例中老人說的三種期限的理財產品都是信貸資產類理財產品，這種理財產品風險較低，通常都能獲得預期的收益，比較適合風險承受能力小的老年人購買。但這種理財產品也不能完全等同于無風險的儲蓄，建議老年人“不要把錢放在同一個籃子里”，分散在不同的理財產品上，分散到不同期限的理財產品上，同時還要保持一定比例的儲蓄，以備不時之需。

　　李先生，55歲

　　商業保險輔助社保保障和理財兩不誤

　　李先生55歲了，再過幾年就要退休了，“因為城鎮企業沒有為我投保險。”李先生的理財從配置保險開始。“過幾年，等我們年紀大了之后，每月的收入少了，支出反而多了起來 ，只依靠手里的那點錢，總覺得不夠，所以想多買一份保險。在我們這個年齡，很少有適合我們的保險產品。”

　　在朋友的提醒下，李先生先購買社會保險。因為保險需要交足15年，所以他需要一次性補交10年的養老保險費，大約1.9萬元，在今后的五年里每年需要交納3000元左右的養老保險費，這樣從60歲開始他就可以按月直接領取基礎養老金，養老金會按照當地的生活標準來發放 。

　　但是社會保險遠遠不夠保障，李先生還在配置了一些商業保險，將保障與理財結合起來，理財同時提高家庭抵御疾病等意外風險的能力。2009年，李先生還買了一款中國人壽“鴻盈”分紅險，一次性交費100000元。除了享受疾病生命保障、意外生命保障；另外，每年還有分紅。

　　專家點評

　　邵磊，中國人壽青島市公司銀行保險部：老先生的選擇既兼有了高額的生命保障，又有高額的保底收益、穩定的分紅收益。作為老年人本身，隨著薪資水平的下降，抵御風險的能力大大減弱。對保障類產品的需求也隨之提升。可多增持具有保底、收益穩定附帶高額保障的投資理財類產品。

　　◎現場直擊

　　老年人理財意識加強

　　投資避開高風險產品

　　收入少了，生活成本高了，怎么保證生活質量不下降？很多老人開始投資理財。現在銀行也意識到老年人的理財需求，推出了適合老年人的理財產品和服務，比如華夏銀行與老年大學合作推出金融知識普及工作、民生銀行推出夕陽紅卡，中信銀行還設立國內首家老年人理財培訓中心，為老年人提供理財指導。

　　6月18日，記者剛走進七彩華齡理財培訓中心，還沒有開始上課，我們之前提到的胡爺爺已經提前到了，胡爺爺談起理財頭頭是道，但是記者在隨后的采訪中發現，像胡爺爺那樣精通理財的老年人還在少數。在現場，當理財師問有誰買過基金時，很多老年人都表示投資過，但是當問到誰在基金中賺錢時，舉手的很少。

　　同時隨著老年卡的推廣，現場很多老年人對于銀行卡的使用很感興趣，“轉賬要不要手續費？”“銀行卡的積分怎么獲得？怎么兌換積分？”“卡里的活期賬戶如何轉換為定期賬戶？”“怎么用卡交納水電費？”都是他們關心的問題。

　　七彩華齡理財培訓中心培訓老師介紹，老年人的抗風險能力相對較弱，要選擇一些風險較低的投資品種，如果出現虧損不僅影響到生活質量，還會危害老人的身體健康。可以按照這樣的公式計算自己的風險承受能力，100減去年齡再除以2，就是高風險產品在資產配置中所占的比例。另一方面要注意資金的流動性，老年人的意外支出比較多，所以需要一定數量的高流動型產品，如果有20萬，建議其中15萬不做高風險投資，這15萬也只有將3萬用以低風險投資，剩下用于儲蓄。第三，要提高安全意識，保護好銀行卡密碼。