隨著老齡化及空巢家庭比例提高，養老和健康保障為老年人帶來很大壓力。隨著年齡增長，身體免疫力降低，老年人患病幾率提高，且程度加重，醫療、護理費用為老年生活增加了沉重負擔;而老年階段的收入反而呈現減少態勢。據了解，目前市場上很少有保險產品接納60歲以上的投保人，即使有，保費也會高得難以負擔而喪失投保的價值。

不過，目前仍有少許針對老年人的保險產品。首先是條款相對簡單的一年期產品。養老險上海分公司陳舜華表示，對于老年人來說，最大的風險在于意外傷害導致的醫療費用支出的增加。目前，推出的供個人購買的老年卡業務，可以給老年人提供包括一般意外傷害、意外傷害醫療及交通意外保障，老年人常見的骨折或關節脫位等意外傷害均在保障范圍內，保障期限為1年，最高投保年齡高達80歲。投保人年齡在18-65周歲，每年繳納120元;66-80周歲，每年繳納180元。保障范圍包括意外醫療費8000元，意外身故保障5萬元以及交通意外身故保障(飛機30萬元;火車/輪船10萬元;公交5萬元)。

除了一年期產品外，老年護理保險也值得關注。目前，推出老年護理保險業務的保險公司并不多。據了解，2005年1月，國泰人壽推出了第一款護理保險產品康寧長期護理保險。該險種主要提供以下保障：身故或全殘保險金、長期看護復健保險金、長期看護保險金、長期看護豁免保費以及滿期保險金。隨著醫療水平的發展及人均壽命的不斷延長，老年人的護理成本逐漸攀升。為切實滿足市場需求，國泰人壽于2006年底對康寧保險產品進行了調整，重新推出目前個險渠道在售的“康順長期護理保險”，在“康寧”的基礎上將長期看護保險金、滿期金的保障額度分別提高25%和20%，突出了長期護理保險的保障重點。對空巢老人來說，類似的老年護理產品還是值得考慮的。

“目前國民的保險意識較以往提高，但潛在的保險需求普遍還未獲得滿足。在意外、壽險、重疾、醫療等基本保障未獲滿足的情況下，會考慮選購長期護理類保險產品的客戶相對還是較少。”國泰人壽相關負責人表示。此外，由于長期護理保險風險較高，業內推出該類險種的保險公司相對較少。泰康人壽相關負責人表示，目前泰康正在設計護理保險和喪葬保險，預計將于今年第三季度推出。投保年齡最高控制在65-75歲的范圍之內。

專家建議，只有在年輕時及早規劃退休后生活，提早購買疾病險、醫療險、養老險及長期護理險，才能讓自己的老年生活更有尊嚴。