根據有關的數據的統計，我們國家老年人的數量在逐漸的增加，老年人的養老問題成為我們關注的熱點問題，養老問題也是每一個家庭不得不面臨的問題之一，養老方式有很種，利用養老保險養老就是一個重要的方面。老年人購買養老保險的竅門有哪些呢？

商業養老險種類多

商業養老險作為社保補充，越來越受到市民關注。時下市面上有養老功能的商業保險有哪些，應當怎樣選擇呢?大致有以下幾種：傳統型養老保險、萬能型保險、投連險。這些險種各有特色，適合不同人群的需求。

養老年金保險：保守理財風險較少

傳統型養老險：由于預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

購買商業養老保險有竅門

在購買商業養老保險時，有什么注意事項呢?我市保險專家提出了如下建議:

1.保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。

2.現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。

3.繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。

4.保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發生什么情況都能正常領到養老金，這對于養老金功能的確定實現是一個重要保障。

5.保證資金的購買力。為了抵御通貨膨脹，保證資產的購買力，要利用很多養老年金保險帶有的“分紅“功能，在選擇產品養老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。

現今百姓已經選擇運用各自的方式為養老作籌劃和準備，只是受傳統習慣的影響，以及受目前投資渠道的限制，選擇方式顯得有些單一，大部分還停留在儲蓄養老，統籌養老，養兒防老等傳統方式上。加之，我國的社會保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實現高品質養老的愿望，還需社保、個人儲蓄和養老年金保險。將三者按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。

老年人在很早的時候就要將養老問題納入自己的考慮之中，不要等退休時間到了，沒有一定的資金購買商業養老保險，然后也沒有足夠的退休金，老年人要未雨綢繆。

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