曾聽過一檔節目，討論的是“以房養老”。的確，老齡化的加劇，讓全社會的養老問題提上了一個新的日程。

臺灣地區行政機構擬自今年7月起試辦“以房養老”(不動產逆向抵押貸款)新制度，首波選定臺北市、新北市、高雄市等三地，對象是65歲以上擁有不動產、無繼承人，但因擁有房產未能符合低收入戶資格的單身老人，初步開放名額為100名。

根據當局“內政部社會司”及“金管會”等單位研商的初步方案，首波試辦由公股行庫的土銀負責，目前規劃65歲最高可貸房屋凈值的五成、70到74歲可貸五成五、75歲可貸到六成。若老人去世，銀行為取回貸款，房屋將會拍賣，拍賣扣除貸款后余額則納入專屬基金，做為未來推動以房養老的財源。

土地銀行表示，相關貸款作業細節尚未敲定，未來“以房養老”的實際核貸成數及每月撥付老人的款項多少，都還需經過不動產估價師公會聯合會辦理鑒定及精算機構“精算”后，才能定案，初期試辦采取公益型的不動產逆向抵押貸款。

據了解，“金管會”當初評估“以房養老”的辦理模式，主要可分為“售后租回”、“商業型不動產逆向抵押貸款”及“公益型不動產逆向抵押貸款”等。但因“售后租回”模式，金融機構基于風險及市場規模不大等因素考慮，辦理意愿低，最后才以“公益型不動產逆向抵押貸款”方案出線。

土銀表示，“以房養老”的給付方式采取終身按月給付，給付年限依據“民法”最高限額抵押權約定日的上限30年，可變更或延長給付年限。此部分涉及到承貸老人存活年限的長短，因此，日后在取得核貸總額后，如何按月實際撥付金額給承貸老人，需經精算機構的最后評估才能定案。試辦初期的經費則將先由公益彩券支助，未來則由專屬基金支出。

據指出，臺灣地區早在1993年就邁入人口老齡化社會，2008年時65歲以上老人占比達10.4%，預計2017年將達14%，已達到國際高齡社會標準。但因海外的“以房養老”大多透過金融商品來推動，此次當局由“內政部社會司”主導，非“金管會”及“財政部”主導，未來可能形成社會公益照顧的重擔，能撐多久還有待觀察。