外幣理財的真正主力是那些手中握有大量外幣、需要頻繁與對手交易的外向型企業、私營企業主等。因此，企業的財務主管、大私營企業家更長期需要關注外幣理財。

“零售銀行的產品還是很標準化，資金量大的私營企業主，如果以個人名義做外幣理財，我們可以為他單獨設計方案。”某中資銀行資金交易部資深人士表示。

最常用到的保值工具是遠期結售匯，鎖定未來一個月、三個月或某段時間的匯率水平，防范匯率風險。

銀行界人士提醒，使用遠期工具，最重要的出發點是遠期鎖定的匯率水平要與企業的生產經營水平結合起來，而非帶有賭博的心態去額外博取外匯波動帶來的收益。

“前一段時間，歐元兌美元已經跌穿1.35了，有一些客戶覺得可能會繼續跌到1.30。結果歐元又反彈了，錯過了一個很好的買入時間。”上述中資銀行資金交易部資深人士表示，公司和企業主等大客戶在利用遠期工具做外匯理財時，出發點應著眼于防范匯率波動、鎖定生產經營成本，避免投機和賭博的心理。

在具體操作上，上述股份制銀行資金交易部資深人士對本報表示，如果企業要支付美元的話，在人民幣升值預期還在繼續發酵的情況下，不用太急著買美元囤積。若參與遠期交易，也要挑合適的價位，看遠期與即期售匯價格的差額，可多聽取銀行的專業意見。

對于用歐元結算的企業，要結合生產企業所接受的成本來定，等到低位再買進。

總體來說，多位中資銀行人士都認為今年外匯市場波動比去年更頻繁，因此今年企業等大客戶要調整操作頻率，抑制投機心理，加強對保值工具的運用。

針對今年外匯市場變數增多的情況，銀行人士尤其提醒，今年可關注三方面動向：美國何時加息、美國利率政策的走勢，以及人民幣匯率如何變動。若這些因素產生變動，將改變很多幣種的走勢，企業屆時要依此調整遠期交易中對匯價。

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